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以小赵的例子来计算,平均贷款余额=(18000+16500+15000+……+3000+1500)÷12=9750元,这个金额才是持卡人还款期间平均占用的银行资金,相当于其全年向银行贷款9750元不变。而其实际支付的手续费总额为108×12=1296元,实际贷款的利率应该是1296÷9750×100%=13.29%。

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